شهد قطاع التمويل العقاري في مصر خطوة جديدة نحو التسهيل والتنشيط، حيث أعلنت الهيئة العامة للرقابة المالية قبل 3 ايام (الاربعاء 15 يناير 2024) عن تعديلات تهدف إلى تحسين العلاقة بين شركات التمويل العقاري وشركات التطوير العقاري. ورغم أن هذه العملية تتم بين الشركات، إلا أنها تُسهم بشكل غير مباشر في تقديم تسهيلات أفضل للعملاء الباحثين عن شراء العقارات.
أصدر مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية، القرار رقم 306 لسنة 2024، بشأن تطوير قواعد ومعايير ممارسة نشاط التمويل العقاري، والذي سمح لشركات التمويل العقاري بالتعامل الجزئي مع المطورين العقاريين في شراء محافظ الحقوق المالية العقارية، كما خفض القرار نسبة الانتظام المسبق لسداد العملاء إلى 10% من ثمن الوحدات بدلاً من 20%.
أبرز القرارات وكيف سيستفيد المطور العقاري والعميل من هذه القرارات
- شراء جزئي لمحافظ الأقساط:
- الآن: يمكن لشركات التمويل شراء جزء فقط من الأقساط المستحقة على العملاء، مما يخفف الأعباء المالية على الشركات ويحسن تدفق السيولة بينها وبين شركات التطوير، بدلا من شراء محفظة الدين ككل للعميل.
- خفض نسبة الدفع المسبق للعملاء:
- سابقًا: كان شرط ان يكون العميل دفع 20% من قيمة الوحدة لتحصل شركة التطوير علي التمويل العقاري. ولذلك كانت معظم نظم السداد تكون بين 5% ل 10% مقدم والباقي علي 7 او 8 سنوات وهذا لتستطيع الشركة المطورة تحقيق الشروط المطلوبة للتمويل وهي (10% مقدم و10% خلال السنة الاولي) الي هي نسبة ال 20٪ المطلوبة للحصول علي التمويل
-
- الآن: تم خفض هذه النسبة إلى 10%، مما يجعل التمويل أكثر سهولة للمطورين.
- التوازن بين الفترات الزمنية للسداد:
- سابقًا: كانت خطط التمويل العقاري قصيرة الأجل تصل إلى 7 سنوات، بينما يقدم المطورون خطط تقسيط تصل إلى 10 سنوات.
- الآن: التعديلات تهدف إلى تقليل الفجوة لتحقيق استقرار مالي أفضل بين الشركات فزادت فترات التمويل التي تمنح ل 10 سنوات بدلا من 7 سنوات.
- ضمان قدرة العميل على السداد:
- أصبحت شركات التمويل العقاري ملزمة بفحص بيانات الدخل و يجوز ويجوز قبول انتظام المستثمر في سداد الأقساط خلال عام كامل سابق لشراء المحفظة كأساس للتحقق من الدخل.
كيف تستفيد الشركات والعملاء؟
- شركات التطوير العقاري: ستتمكن من توفير سيولة بشكل أسرع عبر بيع أجزاء من محافظها لشركات التمويل.
- العملاء: رغم أن العميل ليس طرفًا مباشرًا في هذه العملية، إلا أن خفض المقدم وخطط التقسيط الطويلة يعكسان تسهيلات أكبر عند شراء العقارات.
- شركات التمويل العقاري: ستحقق توازنًا ماليًا أفضل وتوسّع قاعدة العملاء بشكل مدروس.
بالم هيلز: مثال عملي للتسهيلات بعد هذا القرار
شركة بالم هيلز للتطوير العقاري تعتبر اول الشركات التي استفادت من هذه التوجهات، حيث قدمت عروض تقسيط مرنة تصل إلى 12 سنة. هذه السياسة تعكس التزام الشركة بدعم العملاء من خلال:
- تقديم دفعات مبدئية منخفضة من 1.5%.
- أقساط شهرية تناسب مختلف الفئات.
- مرونة في اختيار خطط السداد بما يلبي احتياجات العملاء المختلفة حتي 12 سنة.
لماذا هذه التعديلات مهمة؟
- تحفيز السوق العقاري: تساعد التسهيلات الجديدة في جذب مزيد من الاستثمارات وتنشيط المبيعات.
- دعم العملاء بشكل غير مباشر: رغم أن العميل ليس جزءًا من عملية التمويل بين الشركات، إلا أن تأثيرها يظهر في خيارات دفع ميسرة.
- تعزيز الاستقرار المالي: ضمان استدامة العمليات المالية لشركات التمويل والمطورين.
تأتي هذه التعديلات كجزء من جهود الهيئة العامة للرقابة المالية لتحسين أداء قطاع التمويل العقاري، وخلق بيئة أكثر توازنًا واستقرارًا بين الشركات. مع تطبيق هذه السياسات، يمكننا أن نتوقع نموًا متسارعًا للسوق العقاري، وتنافسًا أكبر بين الشركات لتقديم خطط دفع أكثر جاذبية للعملاء.
وعشان كده هنشوف شركات اكتر بتعمل خطط سداد طويلة الاجل الفترة الجاية!
تعديل: شركة كريد للتطوير العقاري ايضا اعلنت عن عرض تقسيط يصل الي 12 سنة!
ايضا شركة مصر ايطاليا اعلنت عن نظام سداد طويل يصل ل 12 سنة.
شركة لافيستا اعلنت عن نظام سداد طويل 10 سنوات في التجمع السادس.
سيتي ايدج ايضا لديها نظام سداد طويل الاجل في كمبوند نيو جاردن سيتي علي نظام سداد 12 سنة.
ماونتن فيو اعلنت عن نظام سداد بدون مقدم حتي 10 سنوات في كمبوند اليفا.
لو عايز تعرف أكتر عن العروض الجديدة عن الشركات الي عاملة تقسيط طويل الاجل لحد 15 سنة في التجمع واكتوبر والشيخ زايد والساحل الشمالي، اسألنا وإحنا هنساعدك!
